我国在2001年11月加入WTO(3)后，面临外资银行进入国内市场的情况。其中，国外发达国家的银行几乎都是“金融百货公司”，其业务经营范围十分广泛。与外资银行相比，我国银行受业务范围的限制，市场定位趋同性较强，资产过于单一，金融衍生品(4)几乎处于停滞状态，金融信息化程度较低，急需将高新技术运用于银行业，以不断创新金融产品与金融工具。比如，在西方发达国家已经大量涌现网络银行的经营模式，使得银行从实体经营向虚拟经营转化等，不仅提高了金融服务效率，还丰富了金融服务内容。关于“网络银行”，本书会在后面进行详细介绍。
不仅如此，外资银行的混业经营，为其自身的储蓄、信贷、支付结算等核心业务提供了积极的作用。在这种情况下，我国金融机构，尤其是银行业，从分业经营向混业经营转化成为一个大趋势。同时，我们也可以看到，自我国加入WTO以来，也正是我国互联网电子商务的快速发展时期。
以电子商务巨头企业阿里巴巴为例，1999年，马云带领下的18位创始人在浙江省杭州市创建了阿里巴巴集团；接下来的一年时间里，阿里巴巴从软银、高盛、美国富达投资等机构融资2500万美元；2002年起，阿里巴巴的B2B业务开始盈利；2003年，阿里巴巴旗下的淘宝网成立，同年，支付宝上线；2005年，阿里巴巴与雅虎（美国）建立战略合作关系，并控股雅虎（中国）；2010年4月，阿里巴巴获得小额信贷牌照；2011年6月，淘宝网一分为三，即分出新的淘宝网、淘宝商城和一淘网，以更加精准和有效地服务客户；2012年1月，淘宝商城更名为天猫；2013年6月，余额宝上线；等等。